アコムを延滞すると信用情報はブラックリスト入り?裁判沙汰も??

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消費者金融大手のアコム、借入してから毎月の返済を行う中で、うっかり忘れだったり、借金を返済できる余力がなく借金返済ができなくなってしまうなど、何かのきっかけで延滞する事もあります。

ここでは、アコムを延滞するとどうなるのか?について、信用情報や今後の借入への影響についてまとめましたので、参考にして頂ければと思います。

アコムの延滞について

まず、アコムの期日設定と延滞の扱いはいつから始まるのか?延滞になった時にアコムはどのように対処するのか?について、まとめます。

アコムの期日設定についてですが、前回の返済期日から35日以内に返済を行うサイクルになっていて「35日サイクル」と呼ばれる方法もしくは「毎月一定期日」になります。

最初にカードローンの35日返済サイクルですが、

アコム 返済期日 35日サイクル

返済日が、土日祝日の場合は、翌営業日に返済期日が設定される事、3つ目の例のように途中で融資を受けても返済期日は変わらないというのが特徴です。

35日ごとのサイクルになるので、返済期日が毎月一緒で無いのでわかりにくい人もいるかと思いますが、毎月同じ曜日の設定となるのが特徴です。

クレジットカードについては、毎月20日締めとなっています。

アコム クレジットカード 返済締め日

クレジットカードは、35日サイクルもしくは毎月一定期日の両方を設定する事ができますので、35日サイクルの場合は、上記のような返済サイクルとなります。

次にアコムのカードローンとクレジットカード(ACマスターカード)の返済期日両方に設定できる毎月一定期日ですが、毎月の返済期日が一緒なので覚えやすいのが特徴です。

アコム 返済期日 35日サイクル

返済期日の15日以上前に返済すると、その月の返済日の返済と認められないので、もう一度当月期日までに入金しなければ、翌月に期日更新とならない事、期日と超過すると延滞となるので注意が必要です。

ちなみに、締め日20日から前日6日までの間であれば、一括払いすれば手数料の支払いは不要です。

なお、カードローン、クレジットカード共に、口座振替で引き落としをする場合は、毎月6日が引き落とし日になります。

35日サイクルの場合は、次回指定された期日までに入金すれば期日が次月へ更新、毎月一定日の場合は、指定した期日前15日以内に入金すれば期日が次月へ更新となります。

この期日を超過する事でアコムでは延滞しているとみなされるのですが、毎月の最低入金額は利息分以上を入金すれば、ひとまず期日は更新される事になります。

そのため、期日遅れとみなされないためにも、最低でも利息分を入金して期日をジャンプさせておくという事が必要です。

ところでアコムで延滞が発生すると不都合があるのか?についてですが、アコム公式サイトのQ&Aでは担当者個人名で電話させて頂く事、期限の利益を喪失し延滞損害金が発生する事が書かれています。

その他のデメリットとしては、担当者個人名などでアコムから督促状が発送される可能性もあります。

また、最大のデメリットとしては、後述する「信用情報のブラックリスト入り」が挙げられます。

アコムを延滞すると信用情報はどうなるの?

アコムに限らないですが、消費者金融やクレジットカードの利用分を延滞すると、信用情報には「延滞」のコードが登録されます。

延滞のコードは、各信用情報機関によってマークが違いますが、金融業者側が共通して把握できるようになっています。

信用情報は、各金融業者から情報を最新のものへ更新され、その情報を照会する事で、最新の借入情報が確認できます。

ちなみに、各信用情報機関で違いがありますが、延滞情報は1年~3年ほど登録される事になりますので、たまたま一度限りの延滞であればうっかり忘れかな?という見方はできますが、毎月の延滞がある場合は「約束を守らない人だ」と信用を下げる可能性が高いです。

アコムを延滞すると今後の借入に影響が出るの?

信用を下げるという事は、今後融資を受けたい場合でも、審査に通らなかったり、アコムの借入限度額自体もゼロになる可能性があります。

まず審査に通らないという点ですが、アコム以外の金融業者にも信用情報は共有されていますので、新たな融資審査を行う場合は、信用情報機関に照会する事になります。

その際に、アコムで延滞していると、延滞情報が登録されていますので、与信判断の材料にされる可能性が高いとなります。

次に、アコムの借入限度額自体も見直しするという点ですが、アコムでは新規で融資申込、契約時に限度額を設定していますが、取引状況が悪ければアコムの限度額を見直し、もしくはゼロにして返済のみの取引にされる事もあります。

取引途中の与信の見直しを「途上与信」と呼びますが、途上与信に影響するのも信用情報機関の情報が参考にされます。

アコムで延滞が続くと裁判沙汰になるの??

アコムの期日設定、延滞する事でのデメリットについて、ここまで書いてきましたが、延滞が続き、連絡もつかずに手段がない・・という場合に、裁判を起こされる可能性があります。

裁判になると、アコムの勝訴となれば債務名義として強制執行ができるようになりますので、給料の差し押さえや財産を差し押さえする事もできます。

債務名義とは、強制執行する事を裁判所から認められた公の文書の事で、

  • 確定判決
  • 仮執行宣言付判決
  • 仮執行宣言付支払督促
  • 和解調書、調停調書

が債務名義となります。

アコムを延滞してしまった場合、どうすれば??

上記の通り、アコムを延滞すると最終的にどうなるのか??デメリットを中心に挙げてきましたが、アコムも一部上場企業として社会的に認知された会社ですので、いきなり裁判沙汰になるという事は、まず考えられません。

段階を追って裁判する事になるか?を決めていく事になりますが、アコムを延滞した場合にまず考えたいのが、「誠実な態度でアコムへ相談する事」です。

返済できない事情、今回限りなのか今後も続くのか?で状況も違ってきますし、アコム側では信用情報のデータは照会できますが、借入者の収支状況などを知る事は出来ません。

そのため、事情があるのであれば、きちんと伝え、相談する事が大事で、まずはアコムの方で現状を踏まえ何ができるか?を提案してもらうようにしましょう。

一人で悩んでも何も解決になりませんし、いたずらに期日が過ぎてしまうだけで、またアコムからも督促の電話や手紙が届き、精神的にもプレッシャーを感じる事になるだけです。

返済できないから・・と諦めるのでなく、せめて誠実な対応で、アコムへ現状でどのように解決できるか?を考えてもらえるように相談する事が一歩です。

それでも、アコムだけでなく複数の金融業者の借入もあり、とても解決できない・・という事であれば、債務整理をする事も検討してみましょう。

債務整理であれば、自分の債務状況に合わせて手段がいくつかありますので、検討する幅が広がるのでは無いでしょうか。

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