自己破産すると一生車を購入する事はできないの?リースやカーシェアは検討できるの?

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自己破産すると、信用情報に異動情報と呼ばれる事故情報が登録されるため、一般的には7~10年ほどはローンの審査に通りにくいと言われていますが、車を必ず購入できないわけではありません。

また車の購入ができない場合でも、カーシェアやリースなど車を所有する以外の方法もありますので、幅広い選択肢の中から検討できます。

ここでは、自己破産した方でも、車が必要という方に、様々な選択肢を考えられる情報をまとめましたので、参考にして頂ければと思います。

自己破産すると車が購入できないのはなぜ?

最初に自己破産をすると、車が購入できないという話は、よく聞かれると思いますが、実際のところはどうなの?というところですが、結論は「ケースバイケースによる」と言えます。

ケースバイケースについてですが、

  1. 自己破産後、7~10年経過していない場合はローン審査が通らない可能性が高い。
  2. 銀行系のローン審査は、信販系の審査よりも厳しいので、審査に通らない可能性が高い。
  3. 自社ローンの審査を持つ車の販売会社の場合は、場合によっては審査に通るケースもある。
  4. 本人の信用では担保できず、保証人を付ける事を求められる事もある。
  5. 自己資金を用意すれば、問題なく購入できる。

上記のようなケースが考えられます。

それぞれのケースにもう少し解説を加えていきますと、1つ目の自己破産後7年~10年ですが、信用情報に異動情報と呼ばれるブラックリストへの登録が行われます。

信用情報には、JICC(日本信用情報機構)、CIC、KSCといった様々な情報機関がありますが、それぞれの異動情報の登録期間はまちまちで、CICでは10年とも言われていますので、この期間はローン審査に対する信用が低い状態が続きます。

2つ目の銀行のローンですが、銀行系カードローンはじめ銀行の金融サービスは、信用情報を重要視する傾向が高いです。

そのため、信用が高い属性の良いお客様に融資する傾向が高いため、自己破産直後や信用情報に異動情報が登録されている期間は、審査に通るのは相当難しいと思って良いでしょう。

3つ目の自社ローンを持つ販売会社についてですが、銀行ローンの審査に比べると、かなり難易度は低い傾向があります。

自社ローンは、中古車販売で主に使われますが、金利をつけない分割払いとなっていますが、実際のところは販売価格に上乗せする形になります。

例えば、140万円の車であれば、10%~20%程度を上乗せし、168万円で販売し分割払いとする事になります。

また、販売会社では信販と提携したローンを販売しているところもありますので、信販会社の審査に通らない・・という場合は、自社ローンも検討してみるのも良いかもしれません。

自社ローンは、信用情報を照会する事がないので、審査難易度は低くなりますが、4つ目にも繋がりますが、保証人が必要だったり、車の所有権が販売会社にありますので、勝手に売却する事ができないというデメリットもあります。

そして5つ目の自己資金で車を購入するですが、自己資金でローンを組まなければ、過去に自己破産をしていても全く問題ありません。

自己破産をしても、自己破産後に築いた財産は、差押えの対象外となりますので、自己破産後に得た給料などは自分のモノです。そのため自家用車を購入しても自分の財産にする事が出来ます。

カーシェアやカーリースは自己破産とは無縁なの?

最近流行りのカーシェアサービス。

カーシェアは、あらかじめ利用者登録をし、空いている時間をネットで検索して、駐車場まで車を借りにいくサービスで、月額料金を抑えられて、お財布にもエコなサービスです。

しかし、カーシェアには審査が必要な事、クレジットカード登録が必ず必要になりますので、自己破産をするとクレジットカードを更新できなかったりしますので、カーシェア登録ができない可能性もあります。

次にカーリースですが、基本的に審査が必要となるのが原則ですが、エースカーリース&レンタルや西九州カーライフなどは「審査不要」を謳っているところも多いです。

審査不要であれば、審査落ち・・なんて事はない代わりに、利用条件が合ったり、中古車限定となる場合もありますので、注意しましょう

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