任意整理すると楽天カードが残せない?カードローンとクレジットカードの債務整理に違いがあるの?

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債務整理をすると、信用情報に異動情報と呼ばれるブラックリストに登録される兼ね合いで、クレジットカードの利用ができなくなってしまう可能性があります。

詳しくは、

債務整理後はクレジットカードは使えなくなるの?審査や引き落としへの影響は?
債務整理をするとクレジットカードが使えなくなるのは本当?また新たなクレジットカード審査に通らない、引き落としもできないなどの影響が出たりするの?何年続くの?債務整理とクレジットカードの関係についてまとめていきます。

こちらの記事でまとめていますが、クレジットカードを新規発行する際の審査、利用時の審査、更新時の審査とそれぞれで問題になるケースがあります。

楽天カードの場合でも同じで、楽天カードの審査を新たに受けてカード発行をする場合、更新時期に差し掛かる場合、もしくは楽天カードで利用した分を債務整理する場合にはどうなるか?をここではまとめておきたいと思います。

ケース1 楽天カードの新規発行審査

楽天カードに限らないですが、新規のクレジットカードの発行審査時には、必ず「与信審査」と呼ばれる、属性や信用情報の審査を行う事になっています。

信用情報は、各種指定信用情報機関(JICC、CICなど)で情報が交流されているため、楽天カードの審査時に楽天カード以外のクレジットやキャッシング(カードローン)の利用状況を必ず照会する事になります。

→ JICC信用情報機関について

上記の図の通り、信用情報機関には、消費者金融会社やクレジットカード会社が登録されていて、登録業者の情報を照会する事ができるようになっています。

そのため、新規発行の審査で信用情報を確認した上で、カードを発行するのに問題ないか??を判断しますが、問題なければ新しいクレジットカードを発行する事も可能ですが、債務整理している情報があると審査落ちしやすいです。

ケース2 楽天カードの途上与信

クレジットカードは、新規発行から次回の更新日までの間、定期的に「途上与信」を行う事になっていて、途中で利用者の利用状況がカードの規約違反だったり、利用に差し支えると判断する場合は、カードの利用をストップする事があります。

楽天カードでも途上与信が定期的に行われますが、時期などはクレジットカード会社ごとに違いますので、楽天カードでも定期的にという事になります。

よって、債務整理の前後で途上与信が入るタイミングによっては、カードが利用できたり、もしくは利用停止になったりする事もありえます。

上記のとおり、債務整理をした時点が途上与信より前の場合は、途上与信のタイミングで利用停止になる可能性がありますが、逆に債務整理を途上与信よりもあとにしている場合は、次回の途上与信が入るまでの間は利用停止にならない可能性があります。

ケース3 楽天カードの更新時

楽天カードはクレジットカードの審査の中でも審査が甘い・・という情報も見られますが、何を基準にした甘いなのか??は不明瞭ですし、誰にも答えられないところです。

債務整理をしていても、カードの新規発行や更新の審査に通る事もありますし、任意整理しているケースは大丈夫でも、自己破産や民事再生ではNGとされるケースもあります。

最終的には、金融業者の判断次第となるわけで、クレジットカードの更新時も同じです。

楽天カードの審査基準で甘いと見られているのは、おそらく「申込対象者の基準が甘い」というところだと思います。

他のクレジットカードに比べて

  • 18歳以上で申込可(高校生除く)
  • 収入がない学生、専業主婦、フリーターなどでも審査申込が出来る

という点が、特徴ですので、クレジットカード初心者が多く持つファーストカードとしても人気が高いです。

ケース4 楽天カードの利用分を任意整理しない

債務整理の中で、任意整理の場合は一部の利用分を除外して手続きする事も可能です。

そのため、楽天カードの利用分を任意整理しないという事もできるのですが、基本的に弁護士や司法書士に相談した場合は、全ての借金を申告し、手続きを行うようにとアドバイスされる事も多いです。

理由としては、今後同じように繰り返し利用して多重債務とならないように、カードの利用を制限させるためですが、最終的には本人の意志で決める事になります。

先程の繰り返しになりますが、楽天カード利用分を任意整理しなくても、他のカードを債務整理していると、信用情報は繋がっていますので、楽天カードの利用がいくら良くても、途上与信で利用停止になる可能性はありますので、注意しましょう。

以上、楽天カードに限らず、任意整理をした事でクレジットカードやキャッシングに対するデメリットが出る事は理解しておきましょう。

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