債務整理は二度目も可能なの?一生に一度しかできない手続きもあるので要注意です!

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債務整理には自己破産、民事再生、任意整理(過払い金返還請求)の手続きがありますが、一度ならず二度も債務整理の手続は取れるのでしょうか?

また、二度目など複数回の債務整理をする事で一生信用情報にブラックリスト入り??などデメリットがあるのでしょうか?

ここでは、債務整理を二度目の手続きをする事で考えられるメリットやデメリットをまとめていきます。

自己破産と民事再生は一度すると7年間はできない

債務整理の中で自己破産と民事再生は、一度手続きを取ると「7年間」は新たな手続きを取る事ができません。

最初に自己破産をしてから、7年以内に何かの理由で大きな借金を背負ってしまった場合に、もう一度債務整理をしたい・・・

となっても、自己破産だけはできないという事になりますので、民事再生、任意整理を検討する事になります。

また、一度自己破産をすると、7年後の2度目の債務整理で自己破産をする場合に免責が認められるのか??

と言えば、「免責が認められにくくなる」可能性がありますし、裁判官の心証次第のところもありますので、

  • 借金返済ができなくなった理由
  • 生活改善が今後見込まれるのか

などをヒアリングされる可能性は高いと思って良いかと思います。

民事再生についても同じことが言え、7年間は手続きが取れないですし、債権者の同意を得られない再生計画案では進める事ができないので、不利な手続きになると思って良いかと思います。

任意整理は2度目にする場合でも制限期間はなし

次に、任意整理の場合ですが、2度目に手続きをする場合ですが、自己破産や民事再生と違って「期間の定めはない」ので、何度でも行う事は可能です。

ただし・・・

よく考えて頂ければお分かり頂けるのですが、任意整理の手続きは債権者との和解を持って成り立つ手続きですので、債権者が同意しなければ成立しません。

債権者としては、和解をせずに仮執行宣言付支払督促を持って強制執行の準備を進めていくほうが債権回収が進みますので、都合が良いはずです。

それをあえて任意整理で和解をしてほしいと申し出するのですから、今度の和解は必ず借金返済ができるという意思や根拠を示さなければ信用を得るのは難しいかもしれません。

相手の心証よく交渉を進めるためにも、債務整理の実績や経験がある代理人を弁護士や司法書士にする事も検討しても良いかと思います。

過払い金返還請求については2度目はないです

最後に過払い金返還請求についてですが、任意整理は何度でも手続きが取れるのですが、過払い金返還請求は返還請求額を和解し確定します。

例えば、過払い金返還請求が200万できるところを消費者金融との和解交渉の中で100万円で和解する事になり、和解書を作成したケースがある場合、その後気が変わったので残りの100万円も過払い金返還請求をする・・・

という事は「出来ません」ので、一度限りの手続きである事は覚えておきましょう。

ただし、和解した金額に含まれない債権が別に存在する場合や、計算した期間に含まれない期間があった場合(もしくは金融業者がが取引期間を隠蔽しているなど)は、再度請求する事ができる場合もあります。

そうは言っても何度も手続きをするのは弁護士や司法書士への代理人費用がかさんだりするので、はっきり言って無駄ですので、一度で終了するように最初の取引開示の履歴を確認し、

契約日に間違いないか?

契約番号が途中で変わって契約更改されていないか?

債権譲渡などで他社吸収された取引は無いか?

はしっかりと確認したほうが良いでしょう。

債務整理を2度すると一生信用情報に影響が??

ちなみに債務整理を何度しても、信用情報に異動情報として登録されるのは、

当該事案が発生した時から5年を超えない範囲

となっていますので、一生事故情報としてブラックリスト入りする事もありませんので、ご安心下さい。

以上、債務整理を2回目にする事のメリットやデメリットについてまとめました。

債務整理は2回目にするのは、基本的に面倒ですし信用を落とす事に繋がりますのでオススメ出来ないという事を覚えておいて下さいね。

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