債務整理しても即日融資を受けられる事はあるの??

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債務整理には、自己破産、民事再生、任意整理(過払い金返還請求)、特定調停とありますが、それぞれの手続きにはメリットもあればデメリットがあり、債務整理をする事での共通のデメリットと言えば「信用情報の事故情報」が挙げられます。

信用情報の事故情報に関しては、

債務整理と信用情報の関係 ブラックリストとは何の事?
債務整理には自己破産、民事再生、任意整理、特定調停の手続がありますが、信用情報には事故情報(異動情報)やブラックリストと呼ばれる債務者に不都合な情報を報告、登録される事になります。ここでは信用情報の種類、登録期間、家族や本人からの開示請求についてまとめていきます。

こちらの記事で詳しく書いていますが、信用情報に事故情報と呼ばれる異動情報が出てしまうと5年間は新たな融資を受けるのが難しいなります。

しかし、そんな中でもYahoo!知恵袋だったり、2chなどで債務整理したあとでも融資を受けられたという話も出てきます。

これはどのような理由でそうなっているのか?について、管理人なりの答えをまとめましたので、参考にして頂ければと想います。

債務整理後に即日融資が受けられるとすれば・・

まず最初に債務整理後に即日融資が受けられるパターンがあるとすれば、

  1. 信用情報が異動情報となっていても、審査に大きな影響を受けない金融業者
  2. 異動情報が消えていて、信用情報に問題がなく審査に影響がない場合
  3. そもそも信用情報に事故情報を登録されるものではなかった場合

のいずれかになります。

まず1つ目の「審査に影響を受けない金融業者」ですが、大手の消費者金融などになると、審査が厳しいので、信用情報に債務整理をした事が登録されていれば、審査に通るのがかなり難しいです。

しかし、中小の消費者金融などの金融業者になると、債務整理をした情報があっても、審査に通ってしまう事もありますので、絶対に審査に通らないという事はありません。

確かに、債務整理後に融資を受けるという事は、返済できないリスクが高いので、簡単に融資を認める事も出来ませんが・・・

中小の消費者金融になってくると、生き残りをかけて多少のリスクを背負っても、融資を行う場合があります。

中小の消費者金融とは、アイフル、アコム、プロミス、レイクを除く企業になりますが、例えばネットで有名な中小の消費者金融の一例ですが、

  • キャネット、ビアイジ、キャッシングエイワ
  • センチュリーファイナンス、ベルーナノーティス
  • ライフティ(RIFETY) 、ダイレクトワン、株式会社アロー
  • AZ株式会社、アプラスパーソナルローン、アルコシステム
  • クレジットのニチデン、ローンズマルキ、日本ファイナンス
  • 消費者金融のいつも、アスカキャッシング、消費者金融のアイアム

などがあります。

次に2つ目の「信用情報に異動情報が無い場合」についてですが、信用情報は一度登録されると一生登録されているわけではありません。

債務整理をしてから、5年以内に報告が削除されますので、いつ削除になるかは人それぞれとなります。

また、長期延滞の状態が続いていたり、未入金の状態が続いているような場合でも、異動情報が登録される事もありますが、入金されるとその時から1年を超えない範囲で登録情報が解消されますので、情報が更新されたタイミングでは問題ない事もあります。

最後に3つ目の「そもそも信用情報に登録されない」についてですが、信用情報に登録されるのは債務整理を行った場合ですが、その中で「過払い金返還請求」については、事故情報が登録される事はありません。

過払い金返還請求というのは、過去に利息制限法を超える利息を払ってきたものが過払いと認定される事で、金融業者から戻ってくるものです。

このケースの場合は、弁護士や司法書士が代理人となって返還請求をするケース、もしくは自分自身で手続きをするケース、いずれの場合にしても、信用情報上に債務整理をしたという情報が登録される事はありません。

よって、過払い金返還請求後にキャッシングやカードローンの審査を受ける場合でも、債務整理の直後といっても、他の手続きとは違いますので、審査に影響を与える可能性は極めて低いです。
※他の理由で審査落ちする事は考えられます。

以上、債務整理後に即日融資を受けられるかどうか?について3つのパターンから紹介させて頂きました。

借金を改めてしてしまう事はリスク以外の何物でもありませんので、あまりおすすめは出来ませんが、債務整理後に即日で融資を受けられるようにするには?というところで、参考にして頂ければと思います。

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